作為我國多層次醫(yī)療保障體系重要組成部分，近年來在國家各項政策的支持和推動下，商業(yè)健康保險在國家民生保障體系中發(fā)揮了重要作用。據(jù)2019年12月銀保監(jiān)會等13部委發(fā)布的《關于促進社會服務領域商業(yè)保險發(fā)展的意見》，未來6年，中國健康險將保持19%的年均增長率;到2025年，商業(yè)健康保險規(guī)模將超過2萬億元，有望成為中國基本醫(yī)療保障體系的“支柱”之一。

　　然而，對于保險行業(yè)而言，健康險的藍海雖然廣闊，卻也波濤洶涌：行業(yè)同質化競爭嚴重，供需兩端不平衡的矛盾等問題仍然存在。面對時代的機遇和行業(yè)競爭的挑戰(zhàn)，保險公司如何實現(xiàn)創(chuàng)新破局?

　　中意人壽保險有限公司(下稱中意人壽)總經(jīng)理張劍鋒認為，健康險藍海的破局離不開“人”，要把握時代脈搏發(fā)展，緊抓政策機遇，更要勤練內功。“只有真正做到‘以客戶為中心’，才能實現(xiàn)創(chuàng)新和發(fā)展。”

　　近年來，中意人壽始終秉承“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，服務人民對美好生活的需求，在健康險領域持續(xù)發(fā)力，積極探索新型業(yè)務模式和服務模式，并取得初步成效。

　　抓住機遇，乘風而起：我們處在健康險發(fā)展的最好時代

　　經(jīng)濟社會的發(fā)展以及人們對健康管理的關注，為健康險市場帶來了前所未有的成長空間，健康險領域正成為新的藍海市場。

　　“健康險可謂發(fā)展最為迅猛的險種，不僅搭上了互聯(lián)網(wǎng)的順風車，還在國家政策方針的支持下，迎來了強勢的增長紅利。”張劍鋒表示，在政策的加持下，健康險將迎來發(fā)展的黃金期。

　　黨的十九大將“健康中國”上升為國家戰(zhàn)略，“十四五”規(guī)劃中再次強調了這一國家戰(zhàn)略，其中15次提到保險，對其在健全社會保障體系、推進健康中國戰(zhàn)略、健全基本養(yǎng)老服務體系等方面提出了更高期待。2020年3月5日，中共中央、國務院《關于深化醫(yī)療保障制度改革的意見》進一步明確：商業(yè)健康保險作為基本醫(yī)療保險的重要補充，是我國多層次醫(yī)療保障體系中重要一環(huán)，在提高民眾健康保障水平、滿足多樣化保障需求方面發(fā)揮著十分重要的作用。

　　“尤其是在2020年疫情后，人們對健康保障的需求進一步釋放了出來。”張劍鋒表示。疫情期間，融360維度進行了問卷調研，調研結果顯示，七成受訪者表示未來將增加對重疾險的配置。在已經(jīng)投保了健康險的受訪者中仍然有30%認為目前保障不夠充分，希望能夠提高健康保障的額度。有數(shù)據(jù)顯示，2020年商業(yè)健康險實現(xiàn)保費收入8000多億，在各險種中增長最快，到2025年有望達到兩萬億規(guī)模。

　　以備受矚目的重疾險為例，目前重疾險的市場體量已經(jīng)達到千億級別，占據(jù)整個健康險市場份額的60%。作為構建多層次醫(yī)療健康保障體系的重要組成部分，重疾險承載著彌補健康保障缺口的重任，將成為未來重要的業(yè)務增長點，有著廣闊的發(fā)展前景。

　　“重疾險在高速發(fā)展的同時，也面臨著同質化競爭嚴重的問題。”張劍鋒認為，“重疾險的進一步發(fā)展離不開幾個方面的調整：從粗放推售走向精細化運營，從線下走向線上線下融合，從以產品為中心到以客戶為中心。

　　”無論如何，這是健康險發(fā)展的最好時代。市場在不斷成長，行業(yè)發(fā)展任重道遠，如何提升行業(yè)創(chuàng)新能力、解決供需矛盾才是重中之重。

　　不忘初心，守護美好：從“保疾病”到“保健康”

　　目前的健康險市場產品數(shù)量雖多，但形態(tài)較為單一，同質化嚴重，與人們日益發(fā)展的健康保障需求之間仍存在較大差距。長期來看，需要進一步深化供給側結構性改革，才能讓保險真正成為社會醫(yī)療保障體系的支柱，成為守護人們健康的防護傘。

　　“以客戶為中心是重中之重，只有以此為核心進行多維度創(chuàng)新才能真正打造出順應時代發(fā)展、滿足人民需要的好產品和好服務。”張劍鋒表示，要以客戶需求為導向，立足客戶，聚焦產品，逐步豐富客戶全生命周期的產品體系，打造真正全方位守護客戶的產品和服務。

　　據(jù)悉，中意人壽多年來致力于探索“產品+服務”的業(yè)務模式創(chuàng)新，并已初見成效。在2014年，中意人壽建立了健康管理服務體系雛形，通過不斷整合全球醫(yī)療網(wǎng)絡和專家資源，圍繞客戶需求和服務體驗展開了多方面、多層次的創(chuàng)新踐行。目前，中意人壽已經(jīng)全面建立“以客戶為中心”的全方位健康管理服務體系，為客戶提供從疾病預防、病中診療到康復護理的閉環(huán)式健康管理服務。

　　中意人壽基于在健康管理領域多年的深耕與積累，在新重疾規(guī)定實施之際創(chuàng)新推出“意管家”健康管理服務，實現(xiàn)“為疾病保險”的單一產品保障模式向“產品+服務”的全生命周期的全面守護模式轉變?？蛻敉侗Ｒ环葜丶搽U，不僅擁有疾病風險保障，更有保單有效期內的健康管理方案，健康險不再只是“保疾病”，更是“保健康”，真正做到了為客戶的健康服務。“意管家”也因此在2021中國保險產業(yè)國際峰會中獲得“年度最佳健康產品服務創(chuàng)新獎”。

　　“越是站在時代的風口上，越是要堅守初心，腳踏實地，”張劍鋒表示，“無論是從產品研發(fā)到客戶服務，還是從企業(yè)戰(zhàn)略到員工發(fā)展，堅守保險本源一直以來都是中意人一以貫之的理念和方向。”

　　隨著以互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能為特征的信息化浪潮蓬勃發(fā)展，中意人壽積極擁抱新興技術，探索通過科技賦能，實現(xiàn)為客戶進行健康服務與風險保障的融合，從而進一步拓展和豐富健康險的服務范疇。

　　目前中意人壽已經(jīng)初步建立基于“掌上中意”APP平臺的一站式健康管理線上服務體系，構建起從生活習慣管理、身體狀態(tài)檢測與改善、定期健康評估的健康生活方式管理，到就醫(yī)資源安排、專屬診療服務、海外就醫(yī)對接等疾病醫(yī)療管理的全場景全周期健康服務生態(tài)圈，為客戶提供數(shù)字化、信息化、便捷化的一站式健康服務平臺。

　　“不忘初心，守護美好。”張劍鋒表示，“我們將繼續(xù)強化學習、勇于創(chuàng)新、立足行業(yè)、協(xié)同發(fā)展，撐好客戶健康生活的保護傘，系好社會健康發(fā)展的安全帶。”

　　(中意人壽陜西分公司供稿)