科技金融如何撬動科技企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展?

　　在西安某醫(yī)藥科技企業(yè)，全球首創(chuàng)的三靶點減重藥物研發(fā)取得突破性進展。這項突破的背后，有3000萬元“研發(fā)準備金貸款”的強力支撐。

　　在西安某放療高端設備企業(yè)，1000萬元“科創(chuàng)研發(fā)貸”正在助力該企業(yè)構(gòu)建新一代智能放射外科生態(tài)系統(tǒng)，為腫瘤治療帶來前沿技術、先進設備等新的解決方案。

　　在西安某人工智能公司，“AI驅(qū)動虛實融合創(chuàng)新發(fā)展研究院”剛剛掛牌，在“研發(fā)保+研發(fā)貸”的支持下，研究院正在探索協(xié)同創(chuàng)新機制和有效管理模式構(gòu)建前沿技術新范式。

　　這些，都是西安科技金融“活水”精準灌溉創(chuàng)新“試驗田”，推動科技、金融、產(chǎn)業(yè)深度融合，鋪就西安企業(yè)科技研發(fā)“高速路”的生動縮影。

　　全省首單“研發(fā)準備金貸款”業(yè)務

　　助力企業(yè)新藥研發(fā)

　　“近年來，西安創(chuàng)新動能不斷被激發(fā)，科技型企業(yè)增長勢頭強勁。尤其是科技型中小企業(yè)規(guī)模不斷壯大，這都是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的重要力量。”西安市委黨校經(jīng)濟學教研部副教授丁亮對記者說。

　　近日，西安一家專注于新藥研發(fā)的創(chuàng)新型醫(yī)藥科技企業(yè)頻傳捷報：全球首創(chuàng)的三靶點減重藥物XTL6001研發(fā)取得了突破性進展，慢性腎病治療藥物MT1013完成關鍵臨床試驗，為部分繼發(fā)性癥狀治療帶來了里程碑式的療效進展……

　　但作為一家初創(chuàng)期的科技企業(yè)，該企業(yè)每年僅研發(fā)投入就達近億元。而研發(fā)具有不確定性，在手訂單又尚未帶來收入，可抵質(zhì)押實物資產(chǎn)較少，傳統(tǒng)貸款產(chǎn)品難以匹配其資金需求。

　　“科技企業(yè)研發(fā)的投入底氣，離不開金融‘活水’的托底。”丁亮表示，銀行加強對重大戰(zhàn)略、重點領域、薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融支持，有利于拓寬科技型企業(yè)的融資渠道，能夠增強企業(yè)的發(fā)展信心，助推企業(yè)科技成果研發(fā)轉(zhuǎn)化。

　　今年7月，招商銀行西安分行為該公司提供了3000萬元“研發(fā)準備金”資金支持，助力企業(yè)一舉突破關鍵技術，這也標志著陜西省首單“研發(fā)準備金貸款”業(yè)務成功落地。

　　“招商銀行‘研發(fā)準備金貸款’，以企業(yè)研發(fā)準備金或研發(fā)投入歷史數(shù)據(jù)為依據(jù)，僅憑企業(yè)研發(fā)能力和信用狀況即可獲批純信用貸款，無須抵押擔保，更能有效緩解企業(yè)研發(fā)資金壓力，使得傳統(tǒng)模式下難以突破的初創(chuàng)企業(yè)研發(fā)融資難題得到更好解決。”招商銀行西安分行普惠金融部(科技金融部)總經(jīng)理齊少波告訴記者。

　　目前，在陜西省首單“研發(fā)準備金貸款”的支持下，這家新型醫(yī)藥科技企業(yè)多管線研發(fā)進展順利。目前已有多個項目進入臨床Ⅲ期，預計兩年內(nèi)可實現(xiàn)新藥上市。

　　在科技金融的加持之下，一個全球化雙功能肽新藥的龍頭企業(yè)正在西安崛起。

　　全省首單“研發(fā)保+研發(fā)貸”業(yè)務

　　破解科技型中小企業(yè)融資難題

　　當前，“人工智能+”成為構(gòu)建新質(zhì)生產(chǎn)力與經(jīng)濟發(fā)展的核心引擎，人工智能也開始從“炫技”走向“實干”。但要真正做到以AI驅(qū)動的虛擬孿生體實現(xiàn)控制實體的生產(chǎn)運營環(huán)境，仍然有很多難點需要去突破。

　　今年4月，作為人工智能領域的專精特新企業(yè)，西安空天數(shù)智科技股份有限公司與西安交通大學聯(lián)合掛牌成立了“AI驅(qū)動虛實融合創(chuàng)新發(fā)展研究院”，積極探索協(xié)同創(chuàng)新機制和有效管理模式構(gòu)建前沿技術新范式，推動一批原創(chuàng)性成果落地轉(zhuǎn)化。

　　“金融機構(gòu)將研發(fā)保和研發(fā)貸相結(jié)合，讓我們不到15天就拿到了500萬元專項研發(fā)貸款，保障了研究院相關研發(fā)項目的高效推進。”西安空天數(shù)智科技股份有限公司相關負責人說。

　　在“AI驅(qū)動虛實融合創(chuàng)新發(fā)展研究院”掛牌成立后的第10天，浦發(fā)銀行西安分行聯(lián)合平安產(chǎn)險陜西分公司為企業(yè)發(fā)放了500萬元專項研發(fā)貸款，并配套150萬元研發(fā)項目費用損失風險保障，這標志著陜西省首單“研發(fā)保+研發(fā)貸”業(yè)務成功落地，為破解科技型中小企業(yè)融資難、研發(fā)風險高的頑疾開辟了新路徑。

　　“不同于傳統(tǒng)的‘保險兜底貸款’模式，此次銀保合作創(chuàng)新性地將保險嵌入企業(yè)研發(fā)全周期管理，形成‘風險防控+資金支持’雙向賦能機制。”浦發(fā)銀行西安硬科技支行副行長崔瑞楠告訴記者，保險從研發(fā)前介入(參與制定計劃、規(guī)避風險)，到研發(fā)中監(jiān)測，再到風險觸發(fā)后快速理賠，形成“預防—補償”鏈條，同時浦發(fā)銀行“浦研貸”依據(jù)平安產(chǎn)險的科技研發(fā)費用損失保險覆蓋率動態(tài)核定額度。

　　“該企業(yè)因保險覆蓋率達80%，獲得了500萬元純信用貸款，同時該筆業(yè)務也較常規(guī)流程提速40%，保險費率下降近30%。”崔瑞楠介紹說。

　　當前，“AI驅(qū)動虛實融合創(chuàng)新發(fā)展研究院”正在依托“聯(lián)合課題、技術攻關、人才培養(yǎng)、成果轉(zhuǎn)化”，加速成為人工智能與實體經(jīng)濟深度融合的先行者、技術創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)化的橋頭堡、數(shù)字治理與未來場景的策源地。

　　多家銀行推出“研發(fā)貸”金融產(chǎn)品

　　大力支持企業(yè)科技創(chuàng)新

　　“科技創(chuàng)新周期長，科技成果具有不確定性，屬于高風險、高投入，不僅早期研發(fā)階段需要大量資本及時注入，更需要耐心資本長期持續(xù)穩(wěn)定的資金支持。”丁亮說。

　　記者走訪發(fā)現(xiàn)，目前已有興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行、西安銀行等多家銀行創(chuàng)新推出并陸續(xù)落地了行內(nèi)首單或首批“研發(fā)貸”金融產(chǎn)品，不斷加大對科技創(chuàng)新等重點領域信貸支持。6月末，全省科技貸款余額8708.32億元，同比增長8.96%，其中，科技型企業(yè)貸款余額同比增長9.0%。

　　“7月22日，我行高新科技支行成功為西安一家上市后備企業(yè)發(fā)放了行內(nèi)首筆1000萬元‘科創(chuàng)研發(fā)貸’，有效支持了企業(yè)技術創(chuàng)新和市場競爭。”西安銀行科技金融相關負責人告訴記者，針對科技企業(yè)研發(fā)投入大、轉(zhuǎn)化周期長的特點，“科創(chuàng)研發(fā)貸”重點支持陜西省內(nèi)優(yōu)勢/支柱產(chǎn)業(yè)或戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，以及由重點企業(yè)實施的破解關鍵“卡脖子”技術和核心技術攻關項目。

　　同時，西安科技金融還致力于打造覆蓋科創(chuàng)企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展全生命周期的金融服務鏈。

　　“陜西省首單‘研發(fā)保+研發(fā)貸’的落地，不僅是單一金融產(chǎn)品的突破，更是科技金融從‘單點服務’向‘生態(tài)構(gòu)建’轉(zhuǎn)型的標志。”崔瑞楠告訴記者，浦發(fā)銀行西安分行構(gòu)建了“技術評估-資金支持-資源對接-上市培育”的全鏈條服務，能讓企業(yè)在每個成長節(jié)點都能獲得適配的金融服務。

　　“西安銀行‘科創(chuàng)研發(fā)貸’具有期限長、可純信用的特點，流動資金貸款最長5年，固定資金貸款最長可達10年，能夠全周期為企業(yè)創(chuàng)新構(gòu)建發(fā)展的‘快車道’。”西安銀行科技金融相關負責人表示。

　　“目前，‘研發(fā)準備金貸款’受到高科技企業(yè)群體的廣泛認可，投放已實現(xiàn)一定規(guī)模。”齊少波告訴記者，該行還將聯(lián)合股權(quán)基金、擔保、保險等各方生態(tài)合作伙伴，充分稀釋企業(yè)研發(fā)失敗的風險，推出貫穿科創(chuàng)企業(yè)全周期的科技金融綜合服務體系，助力我省加快培育更多更好的具備自主研發(fā)與創(chuàng)新成長能力的科技企業(yè)。

　　此外，中國銀行陜西省分行在監(jiān)管部門的指導下，正積極探索推進中長期研發(fā)貸、孵化貸等多項科技金融創(chuàng)新產(chǎn)品，為陜西科技創(chuàng)新提供全要素、全鏈條、全生命周期的金融支撐。

　　引金融“活水”，激蕩科技創(chuàng)新大潮。隨著西安科技金融生態(tài)的日益完善，相信會有更多創(chuàng)新金融工具的落地和推廣，推動更多金融“活水”精準滴灌到科技研發(fā)的最前端，為科技成果從實驗室加速走向生產(chǎn)線，鋪設一條堅實的“金融通道”。

　　記者　李猛