當下，“安全+增值+傳承”的復合需求正成為很多家庭理財的核心命題。分紅型終身壽險憑借“固定給付+浮動分紅”的雙軌機制、“終身”現金流的保障性，以及法律屬性清晰的傳承功能，以“進可攻、退可守”的姿態(tài)，成為越來越多家庭資產配置的優(yōu)選產品。頭部險企的分紅險產品，更因品牌背書、投資實力與服務網絡的疊加優(yōu)勢，被廣大消費者率先關注。

　　以泰康人壽推出的泰康鑫享世家(慶典版)終身壽險(分紅型)(以下簡稱“鑫享世家(慶典版)”)為例，深度貼合當下家庭對安全增值、定向傳承、長周期規(guī)劃三大核心需求，用雙被保險人設計、分紅增額雙驅動、全生態(tài)服務等差異化優(yōu)勢，為現代金融消費者提供了“穩(wěn)、傳、長”的財富管理新范式。

　　鎖定預定利率+紅利共享：打造穿越波動的“安全錨”

　　當家庭財富管理的核心從追求高收益轉向更安全保障，分紅型終身壽險的“保底利益+浮動分紅”機制，因滿足市場對確定性與靈活性兼顧的需求備受青睞。

　　鑫享世家(慶典版)的產品結構清晰透明。有效保額自第2個保單年度起以一定比例逐年遞增，形成財富安全底線;現金價值超過已交總保費后，同樣以一定復利速度遞增，還可選擇疊加萬能賬戶，成為家庭資產中的“壓艙石”。分紅險加萬能險的匠心設計，兼顧收益與流動屬性，拓展增值空間。

　　這種下有保底、上有彈性的模式，既避免了激進投資的波動風險，又保留了分享經濟增長紅利的空間，無論是教育金儲備、養(yǎng)老金補充，還是企業(yè)主的現金流隔離，都能通過保單獲得長期確定的利益，抵御經濟周期波動對家庭財務的沖擊。

　　值得推崇的是，依托泰康大健康生態(tài)和長期資金管理能力，該產品還可打造“萬能追加+綠通就醫(yī)”的雙權益核心優(yōu)勢，鑄就品質服務。

　　拉長周期+代際傳承：法律屬性破解傳承難題

　　家庭財富傳承面臨著兩大現實挑戰(zhàn)：一是上有老下有小的“三明治家庭”，存在因突發(fā)疾病、意外等導致傳承計劃中斷的風險;二是子女成長周期與財富積累周期錯位，父母希望能長期、穩(wěn)定支持子女人生各個關鍵階段，如留學、創(chuàng)業(yè)、婚育等，擔心一次性給付導致資金濫用。用一張保單可實現護佑兩代人的夙愿，保險產品用法律契約實現財富定向傳承，讓愛不留遺憾。

　　鑫享世家(慶典版)的“雙被保險人”設計，提供針對上述挑戰(zhàn)的精準解法。該產品支持夫妻、父母與子女共投，甚至祖孫“隔代投保”，實現財富在代際間接力式傳承。這一設計不僅延長了財富積累周期(保單有效期覆蓋兩代人)，更通過“雙被保險人”的生存狀態(tài)綁定，避免因單一被保險人發(fā)生風險導致的傳承中斷，真正實現一份保單，兩代受益。

　　“雙被保險人”結構天然契合長周期的財富規(guī)劃需求。保障期限在兩代甚至三代中有效延長，現金價值可在更長周期中復利累積，這種跨代際、長周期的傳承邏輯，匹配我國家庭財富觀念，讓財富在代系間傳承。

　　與時間為友，全生命周期+靈活調用

　　長壽時代已然來臨。長壽既是福祉，也帶來退休金不夠花、資產縮水、養(yǎng)老服務不足等新挑戰(zhàn)。平衡家庭財富長期的保值增值與中短期調用資金需求，如教育、養(yǎng)老、醫(yī)療等，成為值得思考的問題。

　　配置能夠覆蓋全生命周期現金流，同時兼具資金的流動性和靈活性的金融產品，成為眾多家庭的智慧之選。打造一個可以靈活支配的財務儲備，無論是中年人對于下一代的教育金儲備，還是老年人的養(yǎng)老資金補充，分紅型終身壽險讓財富規(guī)劃張弛有度，疊加萬能賬戶更可以實現靈活規(guī)劃。

　　鑫享世家(慶典版)的分紅型終身壽險屬性，天然適配長壽時代的財富管理需求：一方面做“時間的朋友”，保單現金價值按約定保證增長，周期越長財富積累效應越為顯著;另一方面，通過減保、保單貸款等功能，保單可轉化為現金流，可實現養(yǎng)老金補充、緊急資金周轉等多重功能。這份保障更可作為家族財富“防火墻”——在債務隔離、稅務規(guī)劃等場景中，終身壽險的定向給付屬性能有效降低財富傳承中的法律風險。

　　用穩(wěn)穩(wěn)的保障應對不確定性，鑫享世家(慶典版)用分紅險的安全增值，“雙被保險人”的代系傳承，疊加“終身”復利增長，回應了當下保險消費者對財富“穩(wěn)、傳、長”的核心訴求。泰康人壽作為頭部險企的企業(yè)實力與品質服務，更擦亮了這份契約的“金字招牌”。鑫享世家(慶典版)，不僅增添一種保障選擇，更為千萬家庭增加一份穿越經濟周期的安穩(wěn)以及對家庭未來的長遠承諾。

　　風險提示：

　　1、具體保險責任和責任免除等事項以《泰康鑫享世家(慶典版)終身壽險(分紅型)》產品條款為準。本產品本質上為具有身故保障功能的終身壽險;

　　2、在一定時間內減?；蛲吮嬖谝欢ǖ慕洕鷵p失，且減保后基本保額及有效保額均會下降，此外減保存在一定程度的條款限制，需具體以條款為準;

　　3、本產品為分紅型保險。保單持有人可以保單紅利的形式享有保險公司分紅型保險產品的盈余分配權。本產品的紅利分配將隨分紅險業(yè)務實際經營情況變動，未來保單紅利為非保證利益，紅利并非確定值，也可能為零;

　　4、萬能賬戶最低保證利率以上收益是不確定的，萬能保險的進入和前五年的部分領取會收取一定的手續(xù)費，具體以條款約定為準;復利只是一種計息方式，非承諾或暗示收益。

　　(泰康人壽陜西分公司供稿)