在人口結(jié)構(gòu)和社會(huì)需求深刻變革的時(shí)代，在“健康中國2030”戰(zhàn)略縱深推進(jìn)的重要節(jié)點(diǎn)，在保險(xiǎn)回歸保障本源政策導(dǎo)向與市場(chǎng)需求多元化的雙重驅(qū)動(dòng)下，商業(yè)健康險(xiǎn)正迎來從風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償者向健康管理者的角色轉(zhuǎn)換。

　　堅(jiān)守保險(xiǎn)保障本源，富德生命人壽積極響應(yīng)監(jiān)管號(hào)召，兌現(xiàn)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型的堅(jiān)定承諾

　　8月28日，富德生命人壽在廣州召開戰(zhàn)略發(fā)布會(huì)，推出“健康生命”——“保險(xiǎn)+服務(wù)”客戶需求解決方案體系(下文簡(jiǎn)稱“健康生命”品牌)，發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)匯聚了來自醫(yī)藥健康領(lǐng)域的專家學(xué)者、戰(zhàn)略合作伙伴及媒體代表，共同見證這一重要時(shí)刻。

　　這是繼2025年7月發(fā)布“美好生活2.0”，在原來居家適老化改造基礎(chǔ)上迭代，推出“走出家門”“釋放活力”等享老化理念之后，富德生命人壽在高質(zhì)量發(fā)展進(jìn)程中的又一重要舉措，并形成“美好生活 健康生命”品牌打造的閉環(huán)。

　　對(duì)于富德生命人壽來說，這不僅是一場(chǎng)新的項(xiàng)目發(fā)布會(huì)，更是公司積極響應(yīng)監(jiān)管號(hào)召、堅(jiān)定回歸保障主業(yè)的戰(zhàn)略宣言，彰顯其深耕主業(yè)、穩(wěn)健經(jīng)營和創(chuàng)新改革的高質(zhì)量發(fā)展決心。

　　“回歸主責(zé)主業(yè)、回歸保障本源”不僅是監(jiān)管要求，也是當(dāng)前健康險(xiǎn)市場(chǎng)正在發(fā)生的行業(yè)再定位，更是富德生命人壽的戰(zhàn)略選擇。

　　“只有真正建立可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略和商業(yè)模式，構(gòu)建新發(fā)展格局，才能適應(yīng)新階段發(fā)展要求、塑造新競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。”富德生命人壽總經(jīng)理徐文淵在發(fā)布會(huì)上說到。

　　事實(shí)也是如此。只有真正立足保障本位，主動(dòng)順應(yīng)監(jiān)管要求和行業(yè)變革趨勢(shì)，成為為客戶提供全流程風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)提供者，才能在服務(wù)好客戶的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)公司的高質(zhì)量發(fā)展。

　　中報(bào)顯示，富德生命人壽今年上半年的保費(fèi)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，續(xù)期保費(fèi)占比達(dá)71.2%，續(xù)期保費(fèi)已成為公司穩(wěn)健經(jīng)營的“壓艙石”。個(gè)險(xiǎn)、銀保渠道13個(gè)月保費(fèi)繼續(xù)率均超過96%，25個(gè)月保費(fèi)繼續(xù)率均超過97%，客戶信任度持續(xù)提升。這些指標(biāo)的變化同時(shí)也反映出富德生命人壽堅(jiān)定回歸保障主業(yè)的決心。

　　在投資端，富德生命人壽堅(jiān)持穩(wěn)健策略。2025年前7個(gè)月新增投資實(shí)現(xiàn)收益率及近10年平均已實(shí)現(xiàn)投資收益率均優(yōu)于行業(yè)平均水平，投資業(yè)績(jī)持續(xù)穩(wěn)健。資產(chǎn)負(fù)債匹配管理不斷加強(qiáng)，通過適時(shí)增配固收類資產(chǎn)，優(yōu)化資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，增厚資產(chǎn)組合安全墊，目前已基本形成資負(fù)兩端良性統(tǒng)籌、協(xié)同發(fā)力的穩(wěn)定態(tài)勢(shì)。

　　在隊(duì)伍建設(shè)方面，富德生命人壽重點(diǎn)培育專業(yè)化銷售隊(duì)伍。2024年，公司IDA達(dá)成1571人，績(jī)優(yōu)人力規(guī)模創(chuàng)歷史新高。專業(yè)化銷售隊(duì)伍的壯大，也為富德生命人壽回歸保障本源提供了有力的人才支撐。

　　構(gòu)筑差異化護(hù)城河，把保險(xiǎn)服務(wù)寫進(jìn)合同里，“四輪驅(qū)動(dòng)”體系實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)與服務(wù)深度融合

　　“美好生活 健康生命”，是富德生命人壽的企業(yè)愿景，也是其落實(shí)保險(xiǎn)工作政治性、人民性的重要實(shí)踐，通過實(shí)實(shí)在在的產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)升級(jí)，讓保險(xiǎn)保障更加貼近人民群眾的需求。

　　當(dāng)前的健康險(xiǎn)市場(chǎng)，無論是保障供給的廣度，還是產(chǎn)品服務(wù)的深度，仍然有很大的提升空間。產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重、與基本醫(yī)療體系協(xié)同不足、數(shù)據(jù)基礎(chǔ)薄弱等短板正制約著保險(xiǎn)公司的健康險(xiǎn)轉(zhuǎn)型。特別在健康風(fēng)險(xiǎn)管理方面，面向未成年人、帶病體、老年人等特殊人群的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展滯后，傳統(tǒng)健康險(xiǎn)往往局限于事后賠付，難以滿足客戶“少生病、用好藥、優(yōu)服務(wù)”的核心訴求。

　　新“國十條”明確提到要“推動(dòng)商業(yè)健康保險(xiǎn)與健康管理深度融合”，富德生命人壽積極響應(yīng)監(jiān)管對(duì)健康險(xiǎn)發(fā)展的具體要求，通過“健康生命”品牌，將250種特藥、6種CAR-T適應(yīng)癥、9家質(zhì)子重離子醫(yī)院等納入新產(chǎn)品保障范圍，切實(shí)解決客戶用不起尖端醫(yī)療服務(wù)的難題。

　　同時(shí)，“健康生命”品牌還聯(lián)合醫(yī)療行業(yè)頭部支付平臺(tái)，為客戶提供一站式“好醫(yī)、好藥、好支付”醫(yī)療解決方案，提升便捷、優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù)體驗(yàn)。“好醫(yī)”，為客戶提供診前、診中、診后的全病程管理;“好藥”，憑借強(qiáng)大藥品網(wǎng)絡(luò)和醫(yī)生網(wǎng)絡(luò)，為客戶解決藥物可及性問題;“好支付”，以全方位風(fēng)控體系打造智能快賠，提升支付便捷性，切實(shí)提升客戶體驗(yàn)。

　　將核心保險(xiǎn)服務(wù)明確寫入保險(xiǎn)合同條款，是富德生命人壽“美好生活 健康生命”品牌給行業(yè)帶來最重要的差異化創(chuàng)新。相較于行業(yè)常見的“保險(xiǎn)+服務(wù)協(xié)議”模式，富德生命人壽選擇了一條更具挑戰(zhàn)但更可持續(xù)發(fā)展的道路。

　　將保險(xiǎn)服務(wù)寫入合同條款，使得保險(xiǎn)服務(wù)從過去買保險(xiǎn)的附加增值部分變?yōu)楸ｋU(xiǎn)保障的正式組成部分，實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)與服務(wù)的深度融合，從而賦予客戶長期、穩(wěn)定、確定的服務(wù)權(quán)益。這種模式的創(chuàng)新性還在于：一是確保服務(wù)合規(guī)性，保險(xiǎn)服務(wù)本身就是合同的一部分;二是保障服務(wù)確定性，服務(wù)與保單期限同步;三是提升服務(wù)品質(zhì)，通過精算定價(jià)有效促進(jìn)服務(wù)成本優(yōu)化。

　　除將服務(wù)納入條款之外，“健康生命”品牌的差異化還體現(xiàn)在“四輪驅(qū)動(dòng)”的系統(tǒng)性設(shè)計(jì)上。通過“多方位保險(xiǎn)保障、全生態(tài)健康服務(wù)、全鏈條產(chǎn)品推動(dòng)、全周期成本管控”的協(xié)同運(yùn)作，富德生命人壽不僅能夠關(guān)注到前端產(chǎn)品創(chuàng)新，還可以構(gòu)建完整的運(yùn)營閉環(huán)。

　　在保障端，富德生命人壽構(gòu)建了多層次產(chǎn)品矩陣，覆蓋從百萬醫(yī)療到中高端醫(yī)療、從特藥險(xiǎn)到護(hù)理險(xiǎn)的全譜系需求，特別是創(chuàng)新性地向亞健康人群開放投保，破解慢性病患者“無保可投”的困境。在服務(wù)端，好醫(yī)師、好營養(yǎng)師、好健康管理師“三好共管”團(tuán)隊(duì)為客戶提供專業(yè)健康管理服務(wù)，七大服務(wù)模塊覆蓋健康全流程。在運(yùn)營端，數(shù)字化技術(shù)賦能全業(yè)務(wù)流程，提升服務(wù)效率。在風(fēng)控端，健康管理前置降低發(fā)病概率，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管控升級(jí)。

　　對(duì)于富德生命人壽來說，“四輪驅(qū)動(dòng)”不僅是面向客戶的服務(wù)方案，更是公司內(nèi)部可持續(xù)發(fā)展的制度性安排。通過“四輪驅(qū)動(dòng)”體系，確保品牌落地過程中各個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)的協(xié)同發(fā)力，從而滿足客戶既要病有所醫(yī)，更要病有良醫(yī);既要保障長度，更要保障品質(zhì)的全新健康需求。

　　開創(chuàng)“體驗(yàn)式銷售”新模式，富德生命通過康養(yǎng)協(xié)同，賦能保險(xiǎn)價(jià)值從財(cái)務(wù)補(bǔ)償延伸至全生命周期守護(hù)

　　“我們不再僅僅是保險(xiǎn)金的支付者，更需通過健康管理、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防與財(cái)務(wù)規(guī)劃，成為客戶身邊的‘綜合解決方案提供者’。”徐文淵這樣描述富德生命人壽康養(yǎng)業(yè)務(wù)未來的發(fā)展趨勢(shì)。

　　隨著“健康生命”品牌的深入推進(jìn)，富德生命人壽正展現(xiàn)出保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型的另一種可能：通過“健康生命”與“美好生活”形成康養(yǎng)生態(tài)聯(lián)動(dòng)，深耕保障本源、創(chuàng)新服務(wù)模式，開辟差異化服務(wù)賽道，在構(gòu)筑康養(yǎng)體系的同時(shí)，以高質(zhì)量服務(wù)的戰(zhàn)略縱深破局行業(yè)發(fā)展瓶頸，進(jìn)而構(gòu)建起兼顧社會(huì)價(jià)值與商業(yè)價(jià)值的可持續(xù)發(fā)展路徑。

　　讓保險(xiǎn)銷售從簡(jiǎn)單的收益率比較，轉(zhuǎn)向功能價(jià)值的體驗(yàn)。富德生命人壽在戰(zhàn)略落地中還探索出獨(dú)特的“體驗(yàn)式銷售”模式。通過客戶體驗(yàn)中心，讓客戶可親身感受疾病篩查、遠(yuǎn)程問診、適老化改造等服務(wù)場(chǎng)景，直觀理解保險(xiǎn)保障的實(shí)際價(jià)值。2024年以來，富德生命人壽累計(jì)承保包含富德管家服務(wù)責(zé)任的客戶已達(dá)7.4萬人，其中含適老化改造的客戶2144件，新單保費(fèi)合計(jì)2.17億元，件均保費(fèi)超10萬元。

　　具體來看，富德生命人壽的“體驗(yàn)式銷售”模式體現(xiàn)在三個(gè)方面：一是物理空間體驗(yàn)，通過體驗(yàn)中心展示服務(wù)場(chǎng)景;二是數(shù)字化體驗(yàn)，利用AI等技術(shù)提升服務(wù)便捷性;三是情感體驗(yàn)，通過“富德管家”等人性化服務(wù)增強(qiáng)客戶黏性。這種轉(zhuǎn)變不僅響應(yīng)了監(jiān)管對(duì)合規(guī)銷售的要求，更助力推動(dòng)行業(yè)從產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)向服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)升級(jí)。

　　康養(yǎng)協(xié)同方面，對(duì)于富德生命人壽來說，讓健康與養(yǎng)老實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略協(xié)同絕非簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)疊加。通過“健康生命”品牌，富德生命人壽聚焦疾病防控和健康管理，以優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源和全流程健康管理，延伸客戶的健康生命長度;通過“美好生活”品牌，富德生命人壽專注客戶的品質(zhì)養(yǎng)老和生活賦能，以居家適老化改造和科技助老服務(wù)，賦予客戶養(yǎng)老品質(zhì)與尊嚴(yán)，提升客戶的晚年生命質(zhì)量。

　　當(dāng)前，對(duì)于保險(xiǎn)公司來說，商業(yè)健康險(xiǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重點(diǎn)已經(jīng)不再局限于單純的產(chǎn)品和項(xiàng)目推新，而是一次對(duì)保險(xiǎn)保障本源的深度回歸。背后，是監(jiān)管持續(xù)引導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會(huì)民生的政策導(dǎo)向，是保險(xiǎn)業(yè)整體向保障型行業(yè)轉(zhuǎn)變的探索，更是老齡化社會(huì)背景下保險(xiǎn)公司亟待進(jìn)行角色轉(zhuǎn)變的歷史機(jī)遇，富德生命人壽通過“美好生活 健康生命”的創(chuàng)新實(shí)踐，為行業(yè)及自身的高質(zhì)量發(fā)展，做出了有益的探索和嘗試。（富德生命人壽陜西分公司供稿）